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宁波多家P2P公司出事 盘点网贷平台骗钱“花样”

来源:未知 作者:admin 人气: 发布时间:2019-09-18
摘要:今年以来,宁波多家P2P网贷平台相继曝出兑付困难、老板跑路,年初有京浙贷、甬发贷,之后有红楼、唐人贷和祥晟财富等网贷平台相继曝出问题。 来自网贷之家的最新统计数据显示,2015年以来,全国P2P网络平台出现跑路或提现困难的公司有近700家,问题平台大多

  今年以来,宁波多家P2P网贷平台相继曝出兑付困难、老板跑路,年初有京浙贷、甬发贷,之后有红楼、唐人贷和祥晟财富等网贷平台相继曝出问题。

  来自网贷之家的最新统计数据显示,2015年以来,全国P2P网络平台出现跑路或提现困难的公司有近700家,问题平台大多数成立时间比较短,注册资本金在千万元左右,超过5000万元的平台仅寥寥几家。

  下挫叠加信贷宽松,越来越多的投资者将目光瞄准了P2P理财,可是面对高息“诱饵”、光鲜的“公司形象”、“专业”的个人包装,投资者如何才能擦亮眼睛,甄别出靠谱的网贷平台,而不至于被骗掉进陷阱,蒙受损失呢?记者通过深入采访,梳理出问题网贷平台骗钱的几个招数,以资警示。

  在采访中,记者发现,多数投资者对于P2P平台的资质、投资方向了解甚少,看重的则是比银行利息高出好几倍的年化收益率。

  曹先生是此次唐人贷老板跑路事件中的受害者之一,一开始他往里面投了25万元,中间陆陆续续取出了10万元,还剩15万元无法取出。他向记者坦言,一开始听到年收益率有15%~20%时就心动了,“这比买银行理财产品的收益高多了。”曹先生毫不讳言自己投资P2P的初衷。

  除较高的年利率以外,公司还会有额外的奖励。比如唐人贷网站上显示一款创业宝产品的年利率是16%,还会有0.7%的奖励。有些网贷平台甚至宣称年化收益率可以达到20%~30%。

  在许多P2P平台中,记者还看到一些十分诱人的宣传标语,利用产品受欢迎的假象让投资者产生紧迫感以达到圈钱的目的,比如唐人贷的“秒还标”。

  据了解,所谓的“秒还标”是网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后很快就运用自有资金连本带息还款,时间短且效益高。看似“白送利息”的方式能吸引一大批投资者,他们起初可能只是抱着试一试的心态,之后极有可能加大投资的金额。业内人士分析,这种投资极易滋生骗局,平台很可能会鲸吞掉巨额投资。

  另外,还有“拆标”的方式也貌似很有吸引力。拆标可以是从金额上将大额拆成若干份小额,也可以是从期限上将长期拆分成若干份短期,非常适合投资者进行期限错配、短贷长投。业内人士告诉记者,一旦发生挤兑,平台就会有倒闭的风险。

  很多P2P网贷公司现在将推广的阵营移到了菜场门口、地铁口等人流量大的地方,以发传单、摆摊的方式,看到老年人就会迎上去,将其拉拢到小桌子前进行推广,或施以小恩小惠,比如送雨伞、餐巾纸等。

  对于一些既有的客户,公司也会通过发放福利的方式来博取客户的好感。比如唐人贷一般到过节的时候都会发放一些小礼物,并且在客户生日或逢年过节时嘘寒问暖,这一招对于一些老年人尤其有效。

  “强大”的企业背景,可以成功骗取投资者的信任。比如近日倒闭的祥晟财富,对投资者声称企业投资额达8亿多元人民币,拥有多家宁波本土公司。

  除此之外,许多P2P公司都将办公地点设立在城区较为中心的地段,门面也装修得很气派,无形中透露出公司财力雄厚的信息。

  在与一些受害者的交流中,记者发现,许多人投资不仅仅因为高收益,更因为朋友倾情推荐。这些朋友也购买过这些公司的理财产品,确实也获得了收益,被P2P网贷公司成功“”后,义务充当起了推销员。

  “红楼”老板失联事件中,曾有一个老年投资者在听了朋友介绍之后,将30多万元投入一款理财产品中。最后他几近崩溃,这些都是他的养老钱,正是因为相信朋友的话,他才放心去投资的,没想到都打了水漂。

  在祥晟财富老板跑路之后,投资人们纷纷“夸”他的演技真好。平时他是一个烟酒不沾、勤勉工作的“好老板”。甚至在跑路前一天,他还召开员工大会,布置了新的工作。这样一个“好老板”的形象,骗取了许多员工的信任。后来员工在维权过程中才发现,老板连姓名都是假的。

  “因为无自律也无他律,对资金用途缺乏行之有效的监管,目前有些P2P平台设假标、设资金池的现象比较普遍,这也是导致投资者资金遭受损失的主要原因。”全球中小企业联盟互联网金融委员会秘书长徐科进表示,以宁波网贷平台的总量来计算,目前出现问题的在10%左右。“我们其实也做了很多实质性的尝试,希望以行业的力量来减少问题网贷平台的出现,比如我们建立的行业互助制度,帮助了好几家网贷平台度过难关,但是要想让这个行业健康良性发展,还是需要国家层面的政策法规来进一步规范。”

  宁波本土推出首款理财类APP手机客户端的“小鸡理财”网贷平台的总经理傅飞峰表示,投资者投资P2P网贷平台不要只看融资端的融资能力,融资端的所谓的“火爆”很多是假象,主要看资产端资金的投资能力,也就是投资者的钱投向了哪里,所投的标的是否优质。同时还要看公司的风控体系是否完善,也就是投资者的资金有无第三方托管等。

  对于P2P网贷监管细则,多位业内人士预计年底前出台是大概率事件。徐科进表示,一旦监管细则落地,大洗牌在所难免,一些不合规的平台被淘汰自不待言,就算经营“合规”,面对激烈竞争的市场环境,尤其是小型P2P网贷平台可能很难生存,高昂的征信成本与技术成本等将成为其拦路虎。

  此外,存管费率也是很多P2P平台担忧的事情之一,银行资金存管收费标准一般按照成交规模收取费用。部分银行还规定,在提供资金托管、存管的同时,平台也必须存入一定金额的风险准备金,比如有银行的要求是2000万元。

  而商业银行介入P2P网贷平台领域将成主流。据不完全统计,目前已有民生、招商、广发、中信、浦发等12家银行,相继参与了P2P资金存管业务。

  银行的介入将进一步提升资金的安全可控性,保障投资者的利益。但银行对合作的P2P平台也提出了较为严苛的要求,在存续期、注册资本、运营状况、坏账率等方面都提出了合作门槛。比如有银行要求P2P平台的注册资本金不低于5000万元,且为实缴资本;控股股东需要是国有企业、上市公司、大型金融机构、知名互联网企业等。

  业内人士表示,P2P平台“接入”银行后,相关费用可能会比第三方支付高一些,平台的入门成本将大幅提高,一定程度上会加速行业洗牌,未来中小格局的网贷平台将会逐步出局。返回搜狐,查看更多

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